Клиенты просят банкротство, а получают реструктуризацию. Треть меняет решение
Слово «банкротство» звучит в разговорах с операторами банков всё чаще. Но далеко не всегда за этим следует реальная процедура. По данным ВТБ, каждый третий клиент, заикнувшийся про банкротство, в итоге соглашается на реструктуризацию долга или другую форму поддержки. Цифра показательная: она говорит о том, что паника и трезвый расчёт - разные вещи.
Почему люди сначала пугаются, а потом передумывают
Логика обычно простая: долги накопились, звонки коллекторов раздражают, кажется, что банкротство разом закроет вопрос. На деле картина сложнее. Процедура банкротства - не кнопка «сброс», а долгий процесс с серьёзными побочными эффектами.
«Основная причина, по которой клиенты решаются подать заявление на банкротство - ожидание, что процедура позволит решить финансовые проблемы одномоментно, однако многие не учитывают долгосрочные последствия. В ряде случаев более эффективными оказываются программы реструктуризации задолженности, кредитные каникулы и другие меры поддержки, позволяющие сохранить финансовую устойчивость», - поясняет руководитель департамента финансового урегулирования ВТБ Евгений Новиков.
Кто чаще всего обращается за помощью
Портрет типичного клиента, идущего на разговор с банком, вырисовывается достаточно чётко. Чаще всего это владельцы автокредитов и кредитных карт - именно эти продукты создают наибольшую долговую нагрузку в моменте. Средний размер задолженности у таких заёмщиков составляет около 650 тысяч рублей. Сумма немаленькая, но подъёмная при грамотной реструктуризации.
- Основные держатели проблемного долга - заёмщики по автокредитам и кредитным картам
- Самый востребованный инструмент - реструктуризация задолженности
- Средняя сумма долга у обратившихся - порядка 650 тысяч рублей
Чем банкротство отличается от финансового урегулирования
Разница ощутимая. Реструктуризация и кредитные каникулы позволяют сохранить кредитную историю, оставить доступ к банковским сервисам и быстрее восстановить платежеспособность. Банкротство - путь другой. Кредитная история портится на срок до пяти лет. Появляются ограничения на распоряжение имуществом и доходами. Есть и карьерные последствия: часть профессий и должностей становится недоступной.
Отсюда и вывод, который делают в банке: прежде чем нажимать на тревожную кнопку, стоит проговорить ситуацию с оператором. Иногда выход находится без суда, без юристов и без долгих лет ограничений.
